✅ 전환 준비 체크리스트
전환 절차 미루면 60일·55세 제한에 걸릴 수 있어요
다섯 단계로 세액공제까지 놓치지 않고 준비하세요
ISA 계좌 만기 자금을 연금계좌로 전환하는 절차 자체는 어렵지 않지만, 60일이라는 기한과 55세 이전 인출 제한이라는 두 가지 조건을 놓치면 세액공제도 못 받고 자금도 묶이는 상황이 될 수 있습니다. 만기가 다가오기 전에 연금저축이나 IRP 계좌부터 미리 열어두고, 옮길 금액과 남겨둘 금액을 먼저 나눠두면 60일 안에 훨씬 여유 있게 처리할 수 있습니다. 아래 다섯 단계를 순서대로 확인하면서 준비 상태를 점검해보세요.
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1. 만기·해지 예정일 기준 60일 기한 계산기한을 달력에 미리 표시해두면 놓치지 않습니다.
2. 연금저축 또는 IRP 계좌 사전 개설기존 계좌가 없다면 만기 전에 미리 개설해두는 것이 좋습니다.
3. 옮길 금액과 남겨둘 금액 구분55세 이전에는 인출이 제한되므로 단기 자금 계획이 있다면 전액을 옮기지 않는 것도 방법입니다.
4. 증권사 앱에서 이전 신청 및 입금 확인이전이 완료됐는지 연금계좌 잔고에서 직접 확인합니다.
5. 이전 연도 연말정산·종합소득세 신고에 반영세액공제 10%(최대 300만원)가 실제로 반영됐는지 확인합니다.
⚠️ 연금계좌로 옮긴 자금은 만 55세 이전에 인출하면 기타소득세 등 불이익이 발생할 수 있습니다. 장기간 묶어둘 여유가 있는 자금만 선별해서 옮기는 것이 안전합니다.