✅ 이전·세액공제 체크리스트
이전·세액공제까지 60일 안에 안 하면 다 날아가요
체크박스를 눌러가며 놓친 절차가 없는지 확인하세요
ISA 계좌 만기 자금을 연금저축이나 IRP로 옮기면 이전 금액의 10%, 최대 300만원을 세액공제로 추가 받을 수 있습니다. 다만 이 혜택은 만기 또는 해지 후 60일 이내에 이전을 완료해야만 적용되기 때문에, 절차를 하나씩 놓치면 기한 안에 처리하지 못해 혜택 자체가 사라질 수 있습니다. 아래 다섯 단계를 순서대로 확인하면서 지금 어디까지 진행했는지 점검해보세요. 모든 항목을 체크하면 이전과 세액공제 절차가 끝난 것으로 볼 수 있습니다.
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1. 만기·해지일 확인 및 60일 기한 계산만기 또는 해지가 확정된 날짜를 기준으로 60일 이내 날짜를 미리 계산해둡니다.
2. 연금저축 또는 IRP 계좌 보유 여부 확인기존 계좌가 없다면 이전 신청 전에 먼저 개설해야 합니다.
3. 증권사 앱에서 이전 신청 접수증권사 간 이전은 통상 하루 이틀, 은행-증권사 간 이전은 며칠 더 걸릴 수 있습니다.
4. 이전 완료 및 입금 내역 확인이전이 완료됐는지 연금계좌 잔고에서 실제 입금 여부를 확인합니다.
5. 연말정산 또는 종합소득세 신고 시 세액공제 반영이전한 연도의 연말정산·신고에서 추가 세액공제(10%, 최대 300만원)가 반영됐는지 확인합니다.
⚠️ 연금계좌로 옮긴 자금은 원칙적으로 만 55세 이전에 인출하면 기타소득세 등 불이익이 발생할 수 있습니다. 단기 자금 계획이 있다면 이전 전에 다시 한번 확인하세요.