✅ 서민형 전환 체크리스트
자격을 잃으면 다음 갱신부터 일반형으로 바뀝니다. 미리 확인해두세요
홈택스 발급부터 증권사 앱 업로드까지 순서대로 체크하세요
ISA 계좌 서민형 전환은 대부분 증권사 앱에서 비대면으로 처리할 수 있는 간단한 절차입니다. 다만 소득확인증명서를 미리 발급받아두지 않으면 신청 단계에서 다시 돌아가야 하고, 조건이 맞지 않는 상태로 신청하면 반려될 수 있어 순서를 지키는 것이 중요합니다. 서민형 자격은 3년 만기마다 소득 기준을 다시 확인하기 때문에, 이미 서민형으로 전환한 뒤라도 소득이 늘어났다면 갱신 시점에 일반형으로 바뀔 수 있다는 점도 함께 알아두어야 합니다. 아래 절차를 순서대로 확인해보세요.
0 / 5 완료
1. 소득 기준 충족 여부 재확인총급여 5,000만원 이하 근로자 또는 종합소득금액 3,800만원 이하 사업자인지 먼저 확인합니다.
2. 홈택스에서 소득확인증명서 발급국세청 홈택스에 로그인해 소득확인증명서를 발급받습니다.
3. 증권사 앱에 서류 업로드 및 전환 신청발급받은 증명서를 증권사 앱의 서민형 전환 메뉴에 업로드합니다.
4. 심사 결과 확인 (1~2일 소요)심사가 반려됐다면 소득 기준을 다시 확인한 뒤 재신청합니다.
5. 승인일 이후 비과세 한도 400만원 적용 확인승인된 시점부터 서민형 비과세 한도가 적용됩니다.
⚠️ 서민형 자격은 3년 만기마다 소득 기준을 다시 확인합니다. 소득이 늘어나 기준을 넘으면 다음 갱신 시 일반형으로 전환되지만, 이미 받은 비과세 혜택이 소급 취소되지는 않습니다.